抖音哪里借款,抖音在哪里借款?

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小A心中藏着一本不轻易让人看到的“秘密”日历。

小A的日历上,每个月都被密密麻麻的符号填满。对她而言,这些符号犹如一颗颗令人心跳加速的信号——它们代表着每个网贷平台的还款日期。

在这段不断绘制圈圈的日子里,手机里频繁出现的陌生来电成为了小A最大的噩梦。这些不明来电大多是催债电话,每一次都让她的神经绷紧。

小A所代表的正是当前许多被“贷”字所束缚的人的困境,成千上万的年轻人正深陷于这片“小贷大国”的困扰之中。

只要你上网,几乎每天都会看到各种贷款广告。这些广告都非常贴心地提醒你,只需简单点击一下,并提供一个电话号码,就可以查询你的贷款额度。

PART.1

短视频平台抖音、电子商务巨头阿里巴巴、搜索引擎领军者百度、网上零售商京东以及科技公司联想。

所有大型企业竟然都对小额贷款这一巨大的商机产生了浓厚的兴趣。

难道“流量的终极目标就是放贷”?

2024年初,有报道称“字节跳动旗下的抖音等公司的贷款余额接近4000亿”。对此,抖音旗下的深圳市中融小额贷款有限公司对该消息进行了澄清,表示这是一则不准确的消息。

目前,抖音等字节跳动旗下公司的贷款余额并未公开,但从近年来它们不断增资和频繁申请资产支持证券(ABS)的情况来看,抖音在信贷市场的布局规模和未来的发展潜力都相当可观。

不知从何时起,几乎所有的互联网领先企业纷纷涌入小额贷款这一巨大的市场。

各种借贷平台层出不穷,支付宝推出了花呗和借呗,腾讯则有小鹅花钱。京东金融提供京东白条,百度推出了有钱花,微博也在其中设立了微博钱包。美团推出了借钱服务,360则有360借条,而今日头条提供放心借。除了这些,还有许多其他小额贷款平台,数量更是不可胜数。

阿里、京东、字节跳动、百度、美团、腾讯和360等公司为何对小额贷款产生兴趣呢?这主要是因为它们都拥有丰富的大数据资源。

所谓的大数据其实是对大量用户个人信息的掌握,然后在各大平台上不断地投放广告,通过反复宣传来影响用户,强调他们的贷款利率有多么优惠,以及贷款的便利性。

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数据提供者:中国人民银行

近年来,由于监管政策的日益完善和市场竞争的激烈,小额贷款公司的数量有所下降。然而,总体的贷款余额却呈现出上涨的趋势。这表明,尽管小贷行业依然在不断扩展,但市场中的竞争者却面临着严峻的洗牌局面。

在小贷行业经历清算的背景下,一些公司选择退出市场,而一些大型互联网企业却在不断加大在小贷领域的投资,这是为何呢?

首先,市场优化对于大型企业来说是一个机会。在经历清算和淘汰之后,行业内的竞争者减少,能够留下来的企业通常具备更强的实力和资源,将能够更有效地占领市场份额。

其次,头部互联网企业往往在技术、客户资源和资金方面具备显著优势,他们可以利用这些优势来提升小贷业务的效率和盈利能力,甚至在行业调整中开辟出新的利润增长点。

再者,这些互联网巨头也可能看到了小贷行业的长期潜力,认为未来会有改善与回暖,因此愿意在这一时点增加投入,以便在行业复苏时获得更大的市场利益。

综上所述,尽管行业面临挑战,但相对大型互联网企业的战略眼光和资源配置,使他们在小贷领域持续增资成为了一种合理的选择。

在小额贷款业务中,能否盈利主要取决于两个因素:首先是对资金成本的有效管理,其次是对风险的妥善控制。

传统的小额贷款公司面临一些挑战,例如客户的获取能力有限,缺乏有效的流量来源。它们主要依赖线下的网点推广,这种方式与许多常见的理财公司类似。

互联网在这方面展现出了显著的优势。风险控制,即评估借款人的风险水平,依赖于数据资源,这已成为关键资产和竞争力的来源。与传统金融机构相比,这些机构通常缺乏多维度的大数据,互联网公司凭借自己庞大的数据库,能够通过差异化处理,实现对同一类型的小微企业数据的有效整合,从而在小额贷款业务中占据更大的优势。

相较于银行等传统贷款方式,网络贷款平台的准入门槛较低,放款速度更快,允许的贷款额度也更高。传统融资模式受到众多法律法规的限制,导致小微企业的融资难度加大。许多小微企业因信息不完善或资质未达标而无法获得贷款。互联网小额贷款在客户选择上,更加依赖于供应链上下游企业、平台内客户以及园区和市场管理方的推荐,从而降低了客户管理的成本。

此外,互联网小额贷款突破了传统小额贷款的地域局限,相较于传统小贷公司大幅提高了运营效率和业务规模。

凭借资金、市场环境和用户支持,互联网小额贷款的发展变得自然而然。这些企业通过大数据和云计算等技术,向用户提供迅速且便利的借款服务。随着行业竞争的加剧,小额贷款资源将愈加集中于领先企业。

对互联网企业而言,小额贷款如同一座现金矿,吸引了大量资金,通过不断的运作可以产生更多的收益。

最近,360的创始人周鸿祎不仅展现出他的一贯风格,还出售了迈巴赫并换购了新能源车。网友对此纷纷评论,调侃他既然缺钱,为何不借用360的借条呢?

数据表明,360的主要业务在过去三年中亏损达17亿元。不过,360旗下的奇富科技在网贷领域表现出色,这三年累计盈利达到140亿元。

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2024年3月,快手获得了小额贷款的经营许可证。

PART.2

小额贷款的“问题与后果”:诱导性消费、暴力催收、裸贷现象、广告过度宣传

然而,在这表面繁荣的景象之下,互联网小额贷款行业实际上却潜藏着不少“罪与罚”的问题。

“曾经一段时期,感觉所有的贷款平台都察觉到我急需资金,它们不断给我打电话推销各种贷款产品。我只能安慰自己,先不去想这些,能撑过一个月就算是成功。”

小C在债务困扰中无法自拔,为了弥补资金的缺口,他在电话和广告等网络“诱惑”的影响下,频繁申请新的贷款。原本仅有8000元的债务,迅速飙升至超过8万元,陷入了无法解脱的恶性循环。

一些网络贷款平台利用数据分析技术,非法获取用户信息,专门针对那些急需资金却难以从正规金融机构获得贷款的人群。这些平台往往会运用借款人的心理偏弱,通过社交媒体和网络论坛等渠道,以甜蜜的承诺诱导他们上当。

在实际操作中,某些网络贷款平台可能会通过隐秘的方式收取 exorbitant 利息。这些平台还可能诱导借款者签署除了贷款合同以外的其他协议,比如服务协议、咨询协议和担保协议等,并以这些名义收取相当高额的担保费、服务费和咨询费。最终,借款人所支付的实际利率往往大大超过了平台所宣传的低利率。

一位网友举了借呗作为例子,他提到自己的账号显示年化利率为18.25%。如果采用等额本息的还款方式,通常情况下,利息要乘以二。

除了多种吸引人们申请小额贷款的方法外,催收手段也是层出不穷。

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短消息和电话骚扰是常见的手段,通常涉及数百或数千条信息,内容包含辱骂、威胁以及各种不堪入耳的脏话。

一种极端手段是通过泄露通讯录,骚扰借款人的亲朋好友,使得借款人在他们面前感到无地自容,直接导致其社交圈的崩溃。

更恶劣的行为还包括上门追债,进行人身威胁、封堵门口、泼漆、伪造遗照,甚至强迫卖淫或者以肉体偿债,甚至送伪造的法院传票来进行恐吓。

小B因沉迷于赌博,借了5000元进行裸贷。几个月后,她被告知需要偿还的金额竟然增加到了550万元。无力还款的小B,裸照因此被散发到她的亲友之间。面对此巨大的压力,她陷入了中度抑郁,甚至一度萌生了自杀的念头。

青春与肉体,瞬间变成了可以交易的物品。一旦深入困境,便难以归返。

在债务人疲于应对催收的时候,“反催收”现象开始演变成一种新的灰色产业。所谓“反催收”者利用各种手段,诱导债务人进行恶意举报和伪造材料以逃避还款。如此一来,网贷债务人往往会陷入新的困境,真可谓是“跳出一个火坑,又落入另一个火坑”。

为何小额贷款在年轻人中如此受欢迎?

归根结底,当代年轻人在成长过程中,早已浸淫于数字化的环境中。在他们还不会思考时,科技和互联网的影响力便不断渗透到他们的生活之中,因此他们对这种生活方式早已习以为常。他们的消费习惯也深深植根于网络之中。

正如鲍德里亚在《消费社会》中所提到的,现代消费的本质在于符号的操控。当前,互联网持续生成各种符号体系,推动欲望的不断更新与变迁。互联网企业凭借其流量的优势,积极促使年轻人进行提前消费。

尤其是对那些没有任何收入来源的学生来说,宣传无抵押、无担保的消费贷款,使得本就缺乏还款能力或心理尚未成熟的年轻人,陷入超前消费和过度消费的困境,最终导致他们在不知不觉中背负沉重的债务。

根据中国银行业协会消费金融专业委员会发布的《中国消费金融公司发展报告2020》,调查显示,部分消费金融公司中,80后和90后客户的比例超过了90%。其中,90后客户的比例普遍在50%左右,有9家消费金融公司专门为90后客户提供产品和服务,其占比高达50%至75%。

无论是拥有超过32000名成员的豆瓣负债者联盟,还是蛋壳公寓事件中的租金贷款,以及近年来频频遭到监管打击的非法校园贷款,个人消费信贷似乎已经与年轻人紧密相连,成为冲动消费和过度消费的象征。曾经被视为普惠金融的标志,个人消费信贷如今却开始显露出其不光彩的一面。

曾几何时,城市的街头到处都是房产中介和药店,几乎每隔几百米就能看到一家。如今,网络上各种贷款广告层出不穷,像是好分期、宜享花、抖音极融、洋钱罐等,每隔几分钟就会以强势的方式推送到你的面前,让人难以拒绝。似乎在这些小贷公司的帮助下,借款人再也无法生存下去了。

草*泥*马*的小贷!

作者:坠长星

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